Объем накладных расходов страховщиков на судебное урегулирование страховых случаев ОСАГО достиг рекордной с 2022 года суммы 3,4 млрд руб. Это связано не только с ростом стоимости авто и проблем с натуральным возмещением, но и с определениями Верховного суда (ВС), которые ужесточают основания для снижения неустойки, считают эксперты. По их словам, рост накладных расходов продолжится, но есть шанс сократить их, не доводя дело до суда.

По итогам первого полугодия 2024 года объем накладных расходов страховщиков по судебному урегулированию страховых случаев в ОСАГО вырос на 3,5% относительно второго полугодия 2023 года и составил более 3,4 млрд руб., следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА), с которыми ознакомился “Ъ”. Это максимальный объем с 2022 года.

В июле—декабре 2023 года объем накладных расходов вырос на 22% относительно первого полугодия 2023 года, до более чем 3,3 млрд руб. По оценкам экспертов, средняя сумма накладных расходов составляет десятки тысяч рублей.

По данным РСА, по итогам 2023 года сборы в ОСАГО выросли на 19%, до 323,7 млрд руб. Выплаты по договорам ОСАГО за тот же период увеличились на 3% и достигли 165,6 млрд руб. По данным ЦБ, размер среднего возмещения по страховому случаю, произведенного в 2023 году, составил 83,7 тыс. руб.

По словам экспертов, одна из причин увеличения накладных расходов — рост стоимости авто. Колебания объемов накладных расходов страховщиков при судебном урегулировании ОСАГО зависят от двух главных факторов — стоимости автотранспортных средств и уровня аварийности Уровень аварийности в значительной мере не изменился, а стоимость автомобилей росла, причем не равномерно, а скачкообразно. Это привело к дисбалансу между премиями и выплатами, что в свою очередь обусловило колебания судебных расходов страховщиков. Также повлияли проблемы с натуральной формой возмещения, когда запчасти идут месяцами, несмотря на то что по закону у страховщика есть до 30 дней на ремонт, а страхователи не готовы ждать, из-за чего споры перешли в судебную стадию.

Значительно на рост накладных расходов влияли решения Верховного суда, добавляют юристы.

Дело в том, что основным «драйвером» роста накладных расходов был ряд позиций ВС по спорам гражданки Аюповой против «Росгосстраха», господина Скворцова против СК «Армеец» и ряду других разбирательств, отмечает советник страховой практики МЭФ Legal Иван Рыбаков.

«В этих решениях ВС занял достаточно жесткую позицию, сводящуюся к тому, что снижать неустойку за несвоевременную выплату по ОСАГО на основании норм ст. 333 Гражданского кодекса РФ можно только в случае наличия конкретных доказательств несоразмерности этой неустойки. Поскольку плательщиком неустойки является страховщик, то есть компания с регулируемой финансовой устойчивостью, то оснований снижения неустойки находится все меньше и меньше»,— поясняет Иван Рыбаков.

В последние два года изменилась судебная практика в части снижения штрафных санкций и доказательственной базы по снижению, что в общем объеме дало рост накладных расходов, подтверждают в ВСК.

Читать подробнее